Le passage à la retraite s’accompagne généralement d’une baisse de revenus. La préparer consiste d’abord à connaître ses futurs droits, à estimer les revenus dont on disposera et à mesurer l’éventuel déficit entre ces ressources et le niveau de vie que l’on souhaite conserver.
Une fois ce besoin identifié, différentes sources de revenus complémentaires peuvent être envisagées afin de préparer progressivement cette nouvelle étape de vie.
Anticiper ses futurs revenus
Faire le point sur ses droits
La première étape consiste à connaître les droits acquis auprès des différents régimes de retraite et à estimer le montant des futures pensions. Cette projection permet d’avoir une vision plus concrète de ses revenus au moment du départ à la retraite.
Mesurer le déficit retraite
Comparer les revenus estimés à la retraite avec le niveau de vie que l’on souhaite conserver permet d’identifier un éventuel déficit de revenus. Cette étape permet de déterminer le complément à constituer pour préparer plus sereinement cette période.
Construire des revenus complémentaires
Il n’existe pas une seule façon de préparer des revenus complémentaires pour la retraite. Épargne financière, immobilier, épargne retraite ou revenus issus de différents investissements peuvent se compléter afin de diversifier les futures sources de revenus et de ne pas dépendre d’une seule solution.
Anticiper le moment du départ
La préparation de la retraite concerne aussi le moment du départ et la manière dont le patrimoine constitué au fil des années pourra contribuer aux revenus futurs. Les investissements réalisés en amont peuvent progressivement prendre le relais des revenus d’activité et participer à l’objectif de revenus défini pour la retraite.
Selon les droits acquis, la durée de cotisation et la situation professionnelle, la date de départ peut également avoir un impact sur le montant des pensions. L’enjeu est donc de mettre en cohérence les revenus issus des régimes de retraite et ceux provenant du patrimoine afin d’atteindre, autant que possible, le niveau de revenus recherché.